W dniu 26 stycznia 2026 r. Prezes UOKiK Tomasz Chróstny uznał, że stosowane przez PKO Bank Polski klauzule dotyczące zmiany oprocentowania kredytu konsumenckiego mają charakter niedozwolony. W związku z tym zakazał ich dalszego stosowania oraz nałożył na bank karę finansową w wysokości 80 mln zł. Dodatkowo PKO BP został zobowiązany do indywidualnego poinformowania konsumentów o decyzji oraz do opublikowania stosowanego oświadczenia na stronie internetowej i w mediach społecznościowych.
Prezes UOKiK zakończył postępowanie dotyczące postanowień wzorców umownych wykorzystywanych przez PKO Bank Polski w aneksach do umów kredytu w rachunkach płatniczym. Kwestionowane klauzule dotyczyły zasad jednostronnej zmiany oprocentowania odnawialnego limitu kredytu. Zdaniem Prezesa Urzędu postanowienia te nie spełniały wymogów przejrzystości i jednoznaczności, jakie powinny obowiązywać w relacjach z konsumentami.
Co prawda możliwość zmiany oprocentowania przez bank nie jest sama w sobie zakazana, jednak warunki takiej zmiany muszą być jasno określone i możliwe do zweryfikowania przez konsumenta. Tymczasem analizowane klauzule nie precyzowały wystarczająco przesłanek zmiany oprocentowania ani nie wskazywały, w jaki sposób klient może ocenić zasadność i skalę podwyżki lub obniżki kosztów kredytu. Pozostawiały one bankowi szeroki margines uznaniowości, umożliwiając w praktyce arbitralne kształtowanie oprocentowania.
Jak podkreślił Prezes UOKiK Tomasz Chróstny, bank jako silniejsza strona w umowie z konsumentem powinien działać profesjonalnie i transparentnie. Klauzule dotyczące zmiany oprocentowania powinny być sformułowane tak, żeby konsument wiedział, kiedy i w jaki sposób mogą zmienić się koszty kredytu.
Prawomocna decyzja Prezesa UOKiK wywołała skutek wobec banku oraz wszystkich klientów, którzy zawarli aneksy oparte na zakwestionowanych wzorcach. Postanowienia uznane za niedozwolone są bezskuteczne z mocy prawa i nie wiążą konsumentów, bez konieczności dochodzenia tego faktu przed sądem. Sądy są związane ustaleniami Prezesa UOKiK co do abuzywnego charakteru tych klauzul.
Decyzja może również ułatwić konsumentom dochodzenie indywidualnych roszczeń. W tym celu bank został zobowiązany do poinformowania wszystkich dotkniętych naruszeniem klientów w ciągu miesiąca od uprawomocnienia się decyzji – za pośrednictwem wiadomości SMS, e-mail lub listu poleconego. Ponadto PKO BP ma obowiązek publikować publikować oświadczenie przez cztery miesiące na stronie internetowej oraz przez trzy miesiące w mediach społecznościowych.
Prezes UOKiK zwrócił uwagę, że niedozwolone postanowienia były stosowane od grudnia 2018 r., co świadczy o długotrwałym charakterze naruszenia. Bank nie zaprzestał ich stosowania w trakcie postępowania, co wpłynęło na wysokość nałożonej kary, wynoszącej 79 291 800 zł.